Инкассо

Инкассо означает операции, осуществляемые Банком на основании полученных инструкций с документами в целях:

• получения платежа и/или акцепта; или
• передачи документов против платежа и/или против акцепта, или
• передачи документов на других условиях

«Документы» означают финансовые документы и/или коммерческие документы:

• «финансовые документы» — переводные векселя, простые векселя, чеки или иные подобные документы, используемые для получения платежа деньгами
• «коммерческие документы» — счета, транспортные документы, товарораспорядительные документы или иные подобные документы, или любые другие документы, не являющиеся финансовыми документами

Чистое инкассо (clean collection) — инкассо финансовых документов, принимаемых Банком, не сопровождаемых коммерческими документами.

Документарное инкассо (Documentary collection) — операция, при которой банк, являясь посредником между экспортером и импортером, получает от экспортера документы, и передает их покупателю в обмен на платеж.

При расчетах по импорту с использованием документарного инкассо Банк выступает представляющим и инкассирующим банком в отношении доверителя (экспортера, поставщика), банка-ремитента (банка экспортера) и плательщика (покупателя — клиента банка). Выполняя инкассовые поручения иностранных банков в качестве инкассирующего и представляющего банка, Банк выдает своим клиентам (импортерам товаров и услуг) коммерческие документы против получения от них акцепта и/или платежа либо на других условиях, а также получает от своих клиентов акцепт и/или платеж по финансовым документам.

При инкассовых расчетах по экспорту товаров или услуг Банк, выступая в качестве банка-ремитента, принимает к обработке инкассовые поручения клиентов-доверителей. Инкассовое поручение должно содержать полные и точные инструкции.

Инкассовая форма расчетов выгодна экспортеру тем, что банки защищают его право на товар до момента оплаты документов. Право на товар импортеру дают товарораспорядительные документы, во владение которыми он вступает после их оплаты или выполнения других условий инкассо. Импортеру инкассовая форма расчетов выгодна тем, что она подразумевает оплату действительно поставленного товара. Таким образом, инкассо дает обеим сторонам определенную защищенность. Однако для экспортера получение оплаты по инкассо может быть отложено на длительное время.

Международные расчеты в форме документарного и чистого инкассо осуществляются в соответствии с международной банковской практикой («Унифицированные правила по инкассо» №522, разработанными Международной Торговой Палатой редакция 1995 года) нормативными документами Банка и с учетом требований действующего валютного законодательства РФ, гражданского законодательства РФ, нормативных документов Банка России.

Виды оплаты документов

В зависимости от порядка выдачи документов различают следующие виды оплаты документов:

• вручение документов против платежа (documents against payment, D/P)
• вручение документов против акцепта (documents against acceptance, D/A) или
• вручение документов против оплаты акцептованной тратты, (D/P)
• оплата против документов (cash against documents, C.A.D.)

В зависимости от движения товара (экспорт, импорт), различают следующие виды оплаты:

• Импортное документарное инкассо
• Экспортное документарное инкассо